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保險動態
赴港買保險 需考慮理賠風險
作者: 文章來源:中國經濟網 發布時間:2015-06-23 14:46:55

   香港是不少內地游客旅行的主要消費目的地之一,而除了購物消費外,近年來內地游客赴港購買保險也成為了新的消費“熱點”。

   近日,香港保險業監理處公布了一組行業數據,記數據顯示,2014年香港的保險公司向內地訪港旅客發出159609份保單,保費總額為244億港元,平均每張保單保費約為15萬港元。

   香港保險業一季度保費增16%內地訪客貢獻近兩成

   根據香港保險業監理處近日公布的統計數據顯示,2015年一季度,香港保險業毛保費總額為948億元(港元,下同),同比增長16.1%。

   其中值得關注的是,內地訪客保單新保費為68億元,占香港2015年一季度個人業務的總新造保單保費(364億元)的18.7%。根據香港保監處此前公布的數據,2014年香港向內地訪客所發出的新造保單保費為244億港元,占2014年個人業務的總新造保單保費(1136億港元)的21.4%。

   “港式保單”好在哪兒?保費更低保障更多

   “港式保單”有哪些吸引人的地方?在詳細詢問了保險業內人士后,記者為您總結了“港式保單”的幾大優勢。

   從保費上來說,同類型保險產品,香港保險產品的保費比內地保險產品便宜了20%~40%。若購買壽險再附加重疾險,附加險的保費有可能僅為內地保險產品的一半,甚至1/3。

   在承保限制上,香港保險產品的投保年齡限制略高于內地保險,且在重疾險承保對象中并未限制植物人、原位癌患者、自閉癥等疾病患者投保。相比內地的保險產品,此類人群大多無相應健康類型險種的投保渠道。

   在保障范圍上,就健康險、重疾險而言,內地保險的保障范圍由起初的30種擴大到了60種,其中絕大多數產品可覆蓋40~50種重疾類型。而香港的保險產品涵蓋了50種以上的健康、重疾險,個別險種保障病癥更擴大至100種之多。

   在投資收益率上,香港保險產品,尤其是分紅險的投資收益相對內地要高一些。甚至連不少重疾險產品也是有收益的,年化收益率甚至可以達到5%左右。

   在社保與商業保險的配合度方面,內地社保與商業保險遵循補償原則,在同時擁有社保和商業保險的情況下,兩者不能重復報銷。而香港的醫療險賠付通常不剔除社保,其醫療險的理賠不會抵消各地單獨的保險福利。

   優勢雖多劣勢也不少匯率理賠都有風險

   雖然在香港買保險可以享受到比不少內地保險產品更多的“福利”,但由于條款、合同等方面的區別,“港式保單”的風險還是不可忽視。

   首先,投保人、被保險人及見證人必須親自赴港,要在香港簽署保單才獲得香港法律保障。若被保人為未成年人,則被保人可不用到香港簽約。若保單簽署地不在香港,保單的有效性不受保障。

   其次,匯率變動風險。購買香港保險產品一般通用的是港幣或美元,遇上港幣、美元貶值,理賠數額與收益數額可就千差萬別了。

   第三,法律差異。在不同的法律規定下,保險報案和理賠都有巨大差異。

   第四,繳費風險。內地消費者可在香港開立銀行賬戶,使用銀行自動轉賬繳費。但是要記得常常使用,以避免長時間不用賬戶被凍結,解凍手續還是要到香港親自辦理的。

   第五,保單后續服務。身居內地購買了香港保險,后續諸多事宜如受益人變更等需親赴親辦的手續都不如在內地辦理便利。

   最后是理賠風險。若在內地就醫,只有就醫于保險公司指定的簽約醫院才能獲得賠償。盡管內地地級以上城市都有與香港保險公司合作的醫院,但實際攤到身邊的少之又少,非大城市的消費者可要好好算算這其中的成本差額了。

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